अगर आपने कभी लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई किया है, तो आपने ‘सिबिल स्कोर’ का नाम जरूर सुना होगा। ये एक तीन अंकों का नंबर होता है, जो ये बताता है कि आप अपनी फाइनेंसियल रेस्पोंसिबिलिटीज़ को कितनी अच्छी तरह निभाते हैं। बैंक या कोई भी फाइनेंस कंपनी लोन देने से पहले सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चेक करती है। अच्छा सिबिल स्कोर होने से लोन जल्दी मिल जाता है, लेकिन खराब स्कोर की वजह से लोन रिजेक्ट हो सकता है।
सिबिल स्कोर के नए नियम
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने सिबिल स्कोर को अपडेट करने के लिए नए नियम बनाए हैं। अब आपका सिबिल स्कोर हर महीने दो बार अपडेट होगा - हर महीने की 15 तारीख को और महीने के आखिरी दिन। हालांकि, बैंक या फाइनेंस कंपनियां इन तारीखों में थोड़ा बदलाव कर सकती हैं। इससे आपको अपने स्कोर में हुए बदलावों की जानकारी जल्दी और समय पर मिलेगी।
क्या बार-बार सिबिल स्कोर चेक करने से स्कोर खराब होता है?
लोगों के मन में अक्सर ये सवाल होता है कि क्या बार-बार सिबिल स्कोर चेक करने से स्कोर पर असर पड़ता है। जवाब है – नहीं। अगर आप खुद अपना सिबिल स्कोर चेक करते हैं, तो इसे “सॉफ्ट इंक्वायरी” कहते हैं, जिसका आपके स्कोर पर कोई बुरा असर नहीं पड़ता। लेकिन अगर कोई बैंक या फाइनेंस कंपनी आपका स्कोर चेक करती है, तो इसे “हार्ड इंक्वायरी” कहते हैं। ज्यादा हार्ड इंक्वायरी होने पर आपका सिबिल स्कोर थोड़ा कम हो सकता है, खासकर अगर कई बैंक एक साथ चेक करें।
सिबिल स्कोर की रेंज
सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है।
– 750 से ऊपर: बहुत अच्छा, लोन आसानी से मिलता है।
– 600-750: ठीक, लेकिन बैंक थोड़ा सोच सकते हैं।
– 600 से नीचे: लोन मिलना मुश्किल।
इसलिए कोशिश करें कि आपका स्कोर हमेशा 750 से ज्यादा रहे, ताकि लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में कोई दिक्कत न हो।
सिबिल स्कोर खराब होने के कारण
आपका सिबिल स्कोर कई कारणों से खराब हो सकता है:
– लोन या क्रेडिट कार्ड की EMI समय पर न चुकाना।
– क्रेडिट कार्ड की पूरी लिमिट का इस्तेमाल करना।
– बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना।
– पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड खाते बंद करना।
– क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी होना।
सिबिल स्कोर को बेहतर कैसे रखें?
अपना सिबिल स्कोर अच्छा रखने के लिए ये करें:
– हमेशा लोन और क्रेडिट कार्ड की EMI समय पर चुकाएं।
– क्रेडिट कार्ड की लिमिट का सिर्फ 30-40% इस्तेमाल करें।
– बिना जरूरत बार-बार लोन या कार्ड के लिए अप्लाई न करें।
– पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड खाते लंबे समय तक चालू रखें, इससे क्रेडिट हिस्ट्री मजबूत होती है।
– समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें और गलतियों को ठीक करवाएं।
खराब सिबिल स्कोर को कैसे सुधारें?
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो इन तरीकों से इसे बेहतर कर सकते हैं:
– बकाया लोन या क्रेडिट कार्ड बिल तुरंत चुकाएं।
– अगर कोई डिफॉल्ट (बकाया) है, तो उसे जल्दी निपटाएं और बैंक व सिबिल को अपडेट करवाएं।
– पुराने खातों को बंद न करें, क्योंकि पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री स्कोर को मजबूत करती है।
– खर्चों को कंट्रोल करें और बिना जरूरत उधार लेने से बचें।
– एक साथ कई जगह लोन के लिए अप्लाई न करें।
सिबिल स्कोर कहां चेक करें?
आप अपने सिबिल स्कोर को CIBIL की ऑफिसियल वेबसाइट पर फ्री में चेक कर सकते हैं। इसके अलावा, RBI द्वारा मान्यता प्राप्त कुछ अन्य प्लेटफॉर्म भी हैं, जहां से आप सुरक्षित तरीके से स्कोर देख सकते हैं। ध्यान रखें कि कभी भी अनऑफिसियल वेबसाइट या ऐप का इस्तेमाल न करें, क्योंकि इससे आपकी निजी जानकारी चोरी हो सकती है।
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